Vos Dettes sont une urgence!

Dès ma première année de travail, ma banquière, ravie de voir que je faisais maintenant partie des travailleurs, m’a aimablement octroyé un crédit permanent de 10K€ pour me faire plaisir. 3 fiches de paies et un contrat CDI scannés, et me voilà à la tête d’une belle somme à dépenser comme je voulais. Et seulement 250€/mois à rembourser!

Je me suis donc acheté une Clio RS (d’occasion), avec 118.000kms au compteur pour la somme rondelette de 8000€.

172ch concentrés dans un bloc de 2.0L 16v atmosphérique. La bêtise à 4 roues.

Pour 250€/mois seulement, et je pouvais jouir du plaisir inoubliable de faire rugir le 4 cylindres dans les bouchons pour aller au travail. Bien que le véhicule puisse allègrement atteindre les 200km/h, ma vitesse moyenne journalière était plutôt aux alentours de 30km/h.

C’était bien trop beau pour être vrai. Les relations avec ma banquière étaient au beau fixe et je roulais en voiture de sport. Sans compter que ces véhicules attirent le regard… Et les pvs.

En fait, après calcul, il s’avère que le crédit renouvelable avait un taux ridiculement haut de 18%. Et ma banquière me l’avait vendu sans sourcier. Voilà pourquoi je n’aime plus les conseillers en finance.

Ils pensaient que j’étais assez stupide pour ne pas le voir? En fait, oui. Il n’y a rien de personnel. Ils pensent la même chose de tout le monde. Et malheureusement, la plupart du temps ils ont raison.

La dette, c’est un peu comme le Perito Moreno…

Le plus grand obstacle à la richesse: la dette.

Pour les marketeux, c’est un outil puissant pour vendre des produits et services bien plus facilement et bien plus chers que si la dette n’existait pas.

Vous pensez que le prix moyen d’un véhicule serait de 25.000€ sans financement à travers de la dette? Ou que les maisons seraient aussi chères s’il fallait économiser avant de s’en acheter une? Réfléchissez bien.

La dette augmente la quantité d’argent circulant dans le système. En fait, 80% de l’argent qui circule est sous forme de dette. Le taux d’endettement des français atteint désormais 93% de leurs revenus.

La Normalité absurde de la Dette

Sans surprise, la dette est devenu quelque chose de tout à fait normal dans nos vie. Besoin d’une voiture? Prend un crédit! Besoin d’un logement? Pas de soucis, nos banques sont là pour ça.

Dans le futur, la dette pourrait encore augmenter. Et plus perturbant encore, personne ne semblera voir ça comme un problème. En fait, la plupart te diront que c’est la seule façon de faire, non?. Et puis, tout le monde le fait. Pourquoi pas vous?

Ce blog vous guide vers l’indépendance financière. Ici nous parlons d'acheter votre liberté. Le but c’est de vous rendre riche et maître de votre destinée.

Regardez bien autour de vous. La plupart de ceux que vous connaissez n’atteindront jamais ce but. Leurs dettes sont la principale raison.

Quand je vois un couple au volant d’une voiture de luxe, je ne comprend pas pourquoi c’est le symbole de la réussite. La dette ne m’impressionne pas.

Quelques Exemples

Si vous espérez devenir financièrement libre, il va falloir apprendre à réfléchir autrement que 99% des gens que vous connaissez.

Prenons quelques exemples pour mieux comprendre:

Une amie maman de 3 enfants dont elle a la charge veut faire plaisir à ses enfants. Elle m’a expliqué avoir contracté un crédit à la consommation (à 20%/an) pour payer les places de concert pour aller voir U2. Elle s’est fait avoir en achetant les places à 600€/pièce via un site douteux, et s’est rendu compte de la supercherie une fois les places reçues (216€ marqué dessus).

Et si ça semble un week-end tout à fait normal pour eux, bien qu’exceptionnel, elle a préféré leur faire plaisir que de payer plus rapidement son crédit immobilier qui court encore pour 20ans.

La société a visiblement une vision différente de la mienne sur la dette. Autre exemple:

Un couple d’amis avait plusieurs dizaines de milliers d’euros de coté, suite à la vente de leur appartement. Plutôt que d’investir cet argent et le faire fructifier, ils se sont acheté une Infiniti, un canapé en cuir blanc et un Ipad Pro. Sans doute pour se faire plaisir.

Il est vrai qu’ils n’ont pas de dettes. Ce sont de très bons amis que j’apprécie simplement victimes de la puissance du marketing. Et je ne leur jetterai pas la pierre tant l’énergie investie pour nous faire consommer est immense.

Ils n’ont aucun crédit immobilier ni dette à honorer, alors pourquoi ne pas se faire plaisir? Pourtant, les 25.000€ placés en bourse auraient générés près de 1000€/an indéfiniment.

Pire que ça, la plupart des possessions acquises comme la voiture vont fortement se déprécier et coûter en maintenance. Ils ont accru la pression financière sur leurs épaules, et sans douter aussi le stress lié.

Ils sont toujours plus nombreux et veulent vous bouffer!

La réponse correcte à n’importe quelle dette c’est:

NOONNNN! IL Y A UNE HORDE DE ZOMBIES TUEURS A MES TROUSSES!! JE DOIS M’EN DEBARASSER AVANT DE FINIR DEVORE!

Porter de la dette, c’est aussi appétissant qu’une armée de zombies affamés décidés à faire de vos corps leur dîner. L’idée même qu’autant de gens semblent heureux d’être couverts de dettes est tellement au-delà de de ma compréhension que j’ai peine à l’imaginer.

Pourquoi la Dette c’est Mal

Voici une courte liste des raisons:

• Train de vie plus réduit: Mettez de côté toute aspiration à devenir libre. Même si votre but est de vivre au maximum le style de vie du consommateur, plus vous contractez de dettes, plus vos revenus sont grignotés par les intérêts. Et cette portion grandit vite,
• Vous êtes esclaves de la source de revenus que vous avez. Votre dette doit être honorée. Votre abilité à faire des choix en accord avec vos valeurs et objectifs à long terme est sérieusement compromise,
• Votre stress augmente: Les mésaventures de John en sont la parfaite illustration. Vous avez l’impression d’être enterrés vivants,

Bon, qui se porte volontaire pour me sortir de là? Personne?

• Spirale Negative: vous endurez les mêmes émotions négatives ressenties par les addicts: honte, solitude, impuissance. Le fait que cette prison soit votre propre oeuvre rend la chose encore plus difficile,
• Zero Options: vos options pour vous en sortir sont si réduites, et le stress si grand, que vous risquez de vous tourner vers des schémas autodestructeurs tel que l’alcool ou la cigarette. Ou le shopping. Et ironiquement, ça ira encore moins bien,
• La dette vous aveugle: Elle devient votre préoccupation nuit et jour. La dette doit être honorée, chaque mois, chaque année pendant un quart de siècle,
• Mécanisme de préservation: pour vous ramenez à des niveaux de stress admissibles, votre cerveau va occulter le problème insoluble de la dette. Vivre avec la dette devient votre nouvelle norme.

Mauvaise Attitude! Même si vous votre but est de consommer le maximum et de plonger dans le matérialisme à corps perdu, la dette vous vole ce pouvoir. Chaque euro versé en intérêts à la banque, c’est de l’argent en moins pour consommer. Cet argent est parti pour toujours et votre train de vie est réduit de façon permanente.

Dans le pire des cas, si vous avez contracté des dettes, il n’est jamais trop tard.

Comment Réduire ses Dettes

Il existe une myriade de livres et blogs qui vous aident à réduire vos dettes. Si celà vous aide de les lire, alors pourquoi pas. La vérité, c’est qu’il n’y a pas de moyen facile (une fois que vous avez mis la main dans l’engrenage).

Voici comment se débarrasser de ses dettes:

• Lister toutes vos dettes,

• Eliminer toutes les dépenses non-essentielles comme les restos, les coups à boire au bar, les abonnements au cable et à la télévision etc. Le cash flow dégagé servira à éteindre les dettes qui enflamme votre vie,

• Trier les dettes par taux d’intérêt,

• Rembourser les dettes en commençant par celles aux taux les plus élevés. Il faut toutefois honorer toutes les dettes, cependant tout ce qu’il vous reste en fin de mois doit servir à rembourser les dettes à fort taux d’abord,

• Une fois fait, continuer la liste en descendant jusqu’à éliminer totalement vos dettes,

• Quand vous êtes libéré de vos dettes, on trinque!

Ce que je ne ferais pas, à votre place:

• Payer pour un service d’aide: ils n’auront pas de recette magique et vous coûteront de l’argent. Vous seul pouvez éliminer vos dettes en les remboursant,
• Consolider vos crédits: remboursez aussi vite que possible les dettes à fort taux, et ne vous laissez pas distraire par l’envie de tout consolider en un crédit à taux plus bas. Concentrez votre énergie et votre attention sur les remboursement, plutôt que d’essayer de tromper le système,
• Si celà vous aide, Remboursez d’abord les crédits les plus petits. Mais honnêtement, même si celà vous donne un boost psychologique, il vaut mieux vous renforcer que de cherchez à descendre le niveau de difficulté.

Il n’y a rien de magique: il faut le faire, et c’est dur. Mais c’est simple.

Vous allez devoir réorienter votre style de vie à 180°. Vous allez devoir dépenser tout votre argent restant à rembourser vos dettes. Vous allez devoir être discipliné. Mais, étant moi-même libéré de toute dette, je vais vous confier un secret…

Vous allez vous sentir libre!

Allé, j’ai pas pu résister à l’envie de la poster.

Il est libre Max! Y en a même qui disent qu’ils l’ont vu voler

Mettez les Mains dans le Camboui

J’ai toujours un petit sourire quand des personnes me parlent d’une dette de 10.000€ ou même 50.000€. Ce sont de grosses sommes comparées au prix des courses, et ce n’est pas de l’argent à gaspiller. Mais c’est un blog sur l’indépendance finanicère ici. On apprend ici à accumuler de larges montants pour nous permettre de l’obligation de travailler. Pour la plupart d’entre nous, on parle d’accumuler entre 400.000€ et 1.200.000€.

Des débutants trouveraient ça inimaginable, mais au bout de quelques années, ces mêmes personnes se retrouvent avec une richesse qui augmente de plus de 100K€/an. Devenir riche est un processus exponentiel, un concept difficile à saisir jusqu’à ce que vous réalisiez que Votre argent peut travailler plus dur que vous.

Comment acquérir cette compétence financière si illusoire? Si vous êtes encore endetté, c’est le moment de retrousser vos manches et vous mettre au travail. Je ne parle pas de ne plus manger de chips devant la TV pour perdre 50 grammes par jour. Je parle de vous mettre à marcher. Marcher 8 heures par jour. Allez directement vers la stratégie la plus agressive pour tacler vos dettes.

Les crédits à la consommation et la graisse c’est foncièrement la même chose. Les deux doivent être éliminés sans tarder.

Chaque euro remboursé a un effet boule de neige sur votre épargne qui dure toute la vie. Et chaque euro que vous avez réussi à ne pas gâcher, développe votre muscle de la frugalité et vous apprend à dépenser plus intelligemment.

Si vous avez un crédit à la consommation ou sur une automobile, vous devez détruire ces obstacles qui se dressent sur votre chemin vers la liberté. Plus tard, vous pourrez vous relâcher. Mais aujourd’hui, il faut mettre les bouchées doubles et arrêter d’engraisser le porte-feuille votre banquier.

Vous déciderez peut-être de vivre sans voiture, manger moins de viande, faire des heures sup', retarder la parentalité ou encore voyager local. Quelque soit le moyen, tout pas vers la liberté va dans le bon sens.

Nous nous verrons ensuite à la prochaine étape, qui est celle où ce blog commence vraiment.